*Antecedentes del Sistema Financiero Mexicano
Periodo Prehispánico
En la época previa a la conquista, específicamente entre los aztecas, no se puede hablar
de un sistema financiero formal, aun utilizaban el trueque para realizar sus tradiciones.
Periodo Colonial
El periodo colonial esta caracterizado por tres épocas, teniendo su origen el actual sistema
financiero mexicano en la tercera época
De esta etapa heredamos la posibilidad de que el gobierno tome mas firmemente la
rectaría de la economía; la experiencia de la oposición de las corporaciones (religiosas o
comerciantes) al gobierno, pues sus intereses se vieron afectados y el inicio de las
instituciones de créditos de nuestro actual sistema financiero.
Periodo Actual
La creación de las instituciones bancarias en el país vino a solucionar problemas
económicos, como la ociosidad de recursos monetarios que no den ningún rendimiento
particular ni colectivo; Con la creación vino la emisión de billetes y monedas para fines
transaccionales, la intermediación financiera para fomentar el comercio nacional e internacional.
El desarrollo de la Banca hasta nuestros días fundamentalmente abarcaremos del año 1821 a la fecha.
*SISTEMA FINANCIERO MEXICANO
El Sistema Financiero Mexicano puede
definirse como el conjunto de organismos e instituciones que captan,
administran y canalizan a la inversión, el ahorro dentro del marco legal que
corresponde en territorio nacional.
S=I
ahorro=inversión
|
Su función principal es poner en contacto la oferta y la
demanda de dinero en nuestro país.
Estructura
del Sistema Financiero.
El sistema financiero mexicano
está constituido por un conjunto de instituciones que captan, administran y
canalizan a la inversión, el ahorro tanto de nacionales como de extranjeros, y
se integra por: Grupos Financieros, Banca Comercial,
Banca de Desarrollo, Casas de Bolsa, Sociedades de Inversión, Aseguradoras, Arrendadoras
Financieras, Afianzadoras, Almacenes Generales de Depósito,
Uniones de Crédito, Casas de Cambio y Empresas de Factoraje. Todas estas instituciones tienen un objetivo: captar los recursos económicos de algunas
personas para ponerlo a disposición de otras empresas o instituciones
gubernamentales que lo requieren para invertirlo. Éstas últimas harán negocios y devolverán el dinero que obtuvieron además de una cantidad extra (rendimiento), como pago,
lo cual genera una dinámica en la que el capital es el motor principal del movimiento dentro del sistema.
La estructura
del Sistema Financiero Mexicano se
separa en tres categorías:
Entidades
Reguladoras
Intermediarios
Financieros
Organismos
de Apoyo
Las entidades reguladoras son entidades cuya función
principal es la de vigilar y regular el buen funcionamiento de los
intermediarios financieros: SHCP, BANCO DE MÉXICO, IPAB, CNBV, CNSF, CONSAR,
CONDUSEF.
Secretaria de Hacienda y Crédito
Público SHCP:
Está encargada, entre otros asuntos, de:
·
Instrumentar el funcionamiento de las instituciones integrantes del
Sistema Financiero Nacional.
·
Promover las políticas de orientación, regulación y
vigilancia de las actividades relacionadas con el Mercado de Valores.
·
Autorizar y otorgar concesiones para la constitución y operación de sociedades de
inversión, casas de bolsa, bolsas de valores y sociedades de depósito (S.D. INDreview que, a la fecha, funge como un depósito centralizado de valores).
Sancionar a quienes violen las disposiciones legales que regulan al
Mercado de Valores por conducto de la CNBV.
Salvaguardar el sano desarrollo del Mercado de Valores.
Designar al Presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
Tiene la función gubernamental orientada a
obtener recursos monetarios de diversas fuentes para financiar el desarrollo del país. Consiste en recaudar directamente
los impuestos, derechos, productos y aprovechamientos; así como captar recursos complementarios, mediante
la contratación de créditos y empréstitos en el interior del país y en el extranjero.
Cada
organismo se ocupa de atender las funciones específicas que por Ley le son
encomendadas. Estas instituciones son:
·
Banco
de México (BANXICO):
El
Banco de México es el banco central del Estado Mexicano, constitucionalmente
autónomo en sus funciones y administración, cuya finalidad principal es proveer
a la economía de moneda nacional, teniendo como objetivo prioritario procurar
la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda. Adicionalmente, le
corresponde promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el
buen funcionamiento de los sistemas de pagos.
Las principales funciones de esta institución
son:
·
Regular la emisión y circulación de moneda y crédito fijar los tipos de
cambio en relación con las divisas extranjeras;
Operar como banco de reserva, acreditante de la última instancia así
como regular el servicio de cámara de compensación de las instituciones de crédito;
Constituir y manejar las reservas que se requieran para las funciones
antes mencionadas; revisar las resoluciones de la Comisión Nacional Bancaria y
de Valores(CNBV) relacionadas con los puntos anteriores;
Prestar servicio de tesorería al Gobierno Federal; actuar como agente
financiero en operaciones de crédito, tanto interno
como externo;
Fungir como asesor del gobierno federal en materia económica y `particularmente financiera
Y, por último, representar al gobierno en el Fondo Monetario
Internacional (FMI) y en todo organismo
multinacional que agrupe a bancos centrales.
·
Comisión Nacional
para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros
(CONDUSEF)
Es un Organismo Público Descentralizado, cuyo objeto es promover,
asesorar, proteger y defender los derechos e intereses de las personas que
utilizan o contratan un producto o servicio financiero ofrecido por las
Instituciones Financieras que operen dentro del territorio nacional, así como
también crear y fomentar entre los usuarios una cultura adecuada respecto de
las operaciones y servicios financieros.
Los intermediarios financieros (bancarios y no bancarios)
son las instituciones operativas que tienen con el público en general y cuyo
objetivo es el beneficio.
· Los
Intermediarios Financieros Bancarios. Son instituciones que obtiene
recursos de un prestamista y los ofrecen a los prestatarios. Por ejemplo, un
banco comercial obtiene dinero de los depósitos de sus clientes, las cuentas de
ahorro y la venta de bonos. Después presta este dinero a individuos,
corporaciones o gobiernos. Existen más intermediarios financieros como las sociedades
inmobiliarias, los fondos de inversión inmobiliaria, las compañías de seguros y
los fondos de pensiones. Estas instituciones permiten que los pequeños
ahorradores junten sus fondos y puedan diversificar sus ahorros en varias
inversiones. Además, la experiencia financiera de los gestores de estas
instituciones permite que los ahorradores obtengan mayores rendimientos como:
casa de bolsa, bancos, aseguradoras, arrendadoras, casas de cambio,
afianzadoras, factoraje, administradora de fondos para el retiro.
Intermediarios
Financieros no Bancarios. Son aquellas instituciones
del ramo que no están autorizadas para captar y colocar de manera masiva y
amplia recursos del público ni recibir depósitos en cuenta de cheques (sólo
complemento de los servicios bancarios).
AGRUPACIONES FINANCIERAS: Son el conjunto de entidades
que tienen en común al mismo accionista mayorista al cual se constituye como
sociedad controladora, con el objeto de adquirir y administrar las acciones de
la entidad, y que para su constitución requiere autorización de la SHCP. Los
grupos financieros se deben de integrar por una sociedad controladora y por lo
menos de tres de las entidades siguientes: almacenes generales de depósito,
arrendadoras financieras, casas de bolsa, casas de cambio, empresas de
factoraje financiero, instituciones de banca múltiple, instituciones de
fianzas, instituciones de seguros, operadoras de sociedades de inversión,
administradoras de fondos para el retiro.
ADMINISTRACIÓN DE FONDOS PARA
EL RETIRO (AFORES): Las
AFORES son entidades financieras que se dedican de manera exclusiva, habitual y profesional a administrar las cuentas
individuales de los trabajadores y canalizar los recursos de las subcuentas que
la integran, de conformidad con lo dispuesto en la ley del seguro social.
· Administrar
, abrir y operar las cuentas individuales de conformidad con las leyes del
seguro social.
Recibir
de las instituciones de seguridad social las cuotas y aportaciones
correspondientes a las cuentas individuales de los trabajadores.
Administrar
SIAFORES, presentándose en servicio de distribución y recompra de las
acciones relativas de su capital social.
acciones relativas de su capital social.
Operar
y pagarlos retiros programados.
Pagar
los retiros parciales a los trabajadores a la institución de seguros que haya
elegido ellos o sus beneficiarios, para la contratación de rentas vitalicias o
seguro de sobre vivencia.
SOCIEDADES DE INVERSIÓN ESPECIALIZADAS EN FONDOS PARA EL RETIRO (SI AFORES): Deberán estar constituidas
como sociedades anónimas de capital variable y no pueden ostentar nombres con
expresiones en un idioma extranjero ni títulos de alguna asociación política o
religiosa.
·
Su objeto:
·
Invertir
los recursos provenientes de las cuentas individuales que reciban de acuerdo
con las leyes de seguridad social y los recursos de las administradoras.
· SISTEMA BANCARIO
La Asociación de Bancos de
México, A.C(ABM), fue fundada el 12 de noviembre de 1928 como Asociación de
Banqueros de México con el propósito de representar los intereses generales de
la banca y brindar a los bancos los servicios técnicos especializados.
·
Su propósito es :
·
Satisfacer
diversas necesidades comunes, tales como las de representación información
estudios e investigación, contacto con autoridades, interacción internacional y
mantenimiento de servicios de interés común entre otros.
·
Los objetivos son:
·
Representar
y defender los intereses generales de sus asociados en cualquier gestión común
ante la administración pública y organizaciones privadas.
·
Facilitar
la comunicación entre las instituciones asociadas.
·
Fomentar
el desarrollo de las actividades bancarias compartiendo experiencias nacionales
e internacionales.
·
Realizar
estudios de investigación orientadas al desarrollo y buen funcionamiento del sistema
bancario y financiamiento en general.
·
Supervisar
la operación y buen funcionamiento de los Centros Bancarios Estatales.
·
Proporciona los siguientes
servicios:
·
Asesoría
directa por la ABM, o bien de los Centros Bancarios Estatales cuando se trate
de asuntos en el interior de la República.
·
Consultoría
con el apoyo de las comisiones especializadas.
·
Intercambio
de información estadística entre instituciones participantes.
·
Servicios
de carácter gremial para tratar asuntos ante diversas autoridades en el ámbito
nacional e internacional.
·
Difundir
información de interés gremial.
·
Funciones:
·
Funciones activas: son aquellas por las cuales
el banco invierte o presta y se constituye un acreedor de sus clientes.
·
Funciones pasivas: cuando el banco capta dinero
de personas o empresas y se constituye en deudor de sus clientes.
·
INTEGRANTES DEL SISTEMA
BANCARIO
· BANCOS: Son instituciones de crédito
cuya función principal es obtener recursos del público a través de depósitos y
canalizarlos hacia el mismo público, vía
otorgamiento de créditos.
BANCA MÚLTIPLE: Actúan como intermediarios
financieros, captan los recursos del público mediante operaciones pasivas como:
certificados de depósito, pagarés, entre otras. Mediante operaciones activas
como: otorgar diferentes tipos de créditos con los recursos obtenidos.
LOS BANCOS COMERCIALES:
Instituciones de
crédito autorizadas por el Gobierno Federal para captar recursos financieros
del público y otorgar a su vez créditos, destinados a mantener en operación las
actividades económicas. Por estas transacciones de captación y financiamiento,
la banca comercial establece tasas de interés activas y pasivas. Tiene como
función principal prestar servicios públicos de banca y crédito. Es el punto de
contacto entre personas que le confíen dinero y personas que lo solicitan a
través de los clientes.
BANCA DE DESARROLLO: Instituciones que ejercen el
servicio de banca y crédito a largo plazo con sujeción a las prioridades del
Plan Nacional de Desarrollo y en especial al Programa Nacional de
Financiamiento del Desarrollo, para promover y financiar sectores que le son
encomendados en sus leyes orgánicas de dichas instituciones. Las instituciones
de banca de desarrollo tienen por objeto financiar proyectos prioritarios para
el país.
FIDEICOMISO DE FOMENTO: Son entidades financieras que
reducen al función de la banca con recursos internos como aquellos provenientes
de fuentes financieras multilaterales, como el Banco Interamericano de
Desarrollo y el Banco Mundial. Estas
entidades descuentan el crédito que concede las bancas de desarrollo y la banca
comercial a las actividades prioritarias, acompañándolo de asistencias técnica
para la evaluación de proyectos, la selección de la tecnología más conveniente,
la organización y la captación de los acreditados en el manejo de
aprovechamiento y la correcta evaluación del beneficio económico esperado.
·
NACIONAL FINANCIERA (NAFIN): Tienen como objetivo
coadyuvar a la preservación de la planta productiva, e impulsar la realización
de proyectos de inversión variables que estimulen la generación de empleo y el
crecimiento económico.
·
BANCO NACIONAL DE COMERCIO
EXTERIOR ( Bancomext): Este
banco apoya a las actividades de
comercio internacional de México. Promueve la competitividad de las empresas
para que participen en los mercados mundiales.
·
MERCADO DE VALORES: Permite emitir, colocar y
distribuir los valores de crédito que circulen al ser emitidos y que su
homogeneidad pueda ser cotizada en el mercado.
·
BOLSA MEXICANA DE VALORES: Son mercados secundarios
oficiales destinados a la negociación
exclusiva de las acciones y valores convertibles o que otorguen el derecho de
adquisición o suscripción. Su objetivo es dar transparencia al mercado de
valores, facilitar a sus socios (casas de cambio) la realización de operaciones
de compra y venta ordenadas por sus clientes.
CASA DE BOLSA: Instituciones privadas que
operan por concesión de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, con apego
a la Ley del Mercado de Valores. Su función es facilitar el contacto y el
intercambio entre los poseedores de acciones y los posibles compradores de
éstas, se define como la transmisión de activos financieros.
·
SOCIEDADES OPERADORAS DE
SOCIEDADES DE INVERSIÓN
·
Sus objetivos son:
·
Administrar
estas últimas así como distribuir acciones, otorgar servicios que también
pueden realizar las casas de bolsa.
·
SOCIEDADES DE INVERSIÓN: Instituciones financieras que
captan recursos de los pequeños y medianos inversionistas, a través de la venta
de acciones representativas de su capital social. Son la forma más accesible
para que los pequeños y medianos inversionistas puedan beneficiarse del ahorro
en instrumentos bursátiles.
·
ENTIDADES FINANCIERAS NO
BANCARIAS QUE NO PERTENECEN AL MERCADO DE VALORES
·
EMPRESAS DE FACTORAJE:
Instituciones que
adquieren derechos de crédito a favor de terceros a cambio de un precio
determinado. Las Empresas de Factoraje Financiero pueden pactar la
corresponsabilidad o no cor responsabilidad por el pago de los derechos de
crédito transmitidos de quien vende dichos derechos. Las empresas de factoraje
financiero son supervisadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV)
y se rigen por lo dispuesto en la Ley General de Organizaciones y Actividades
Auxiliares del Crédito. Banco de México emite las Reglas a las que se sujetarán
las posiciones de riesgo cambiario de las Arrendadoras Financieras y Empresas
de Factoraje Financiero que formen parte de Grupos Financieros que incluyan
instituciones de seguros y en el que no participen instituciones de Banca
Múltiple y Casas de Bolsa.
ALMACENES GENERALES DE
DEPÓSITO (AGD): Instituciones
que tienen por objeto la guarda, conservación, manejo y control de bienes bajo
su custodia que se encuentren amparados por certificados de depósito y bonos de
prenda. Los Almacenes Generales de Depósito son supervisados por la Comisión
Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) y se rigen por lo dispuesto en la Ley
General de Organizaciones y Actividades Auxiliares del Crédito.
·
UNIONES DE CRÉDITO: Sociedades anónimas de
capital variable cuyo objetivo es el de facilitar a sus socios la obtención e
inversión de recursos para soportar las actividades de producción y/o servicios
que éstos lleven a cabo. Las uniones de crédito podrán operar únicamente en las
ramas económicas en que se realicen las actividades de sus socios. Estas
instituciones se rigen por lo dispuesto en la Ley General de Organizaciones y
Actividades Auxiliares del Crédito y son supervisadas y autorizadas para operar
por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) conforme a la facultad
que le confiere el artículo 5 de la mencionada ley.
·
CASAS DE
CAMBIO: Sociedades
anónimas que realizan en forma habitual y profesional operaciones de compra,
venta y cambio de divisas incluyendo las que se lleven a cabo mediante
transferencias o transmisión de fondos, con el público dentro del territorio
nacional, autorizadas por la Secretaría de Hacienda y Crédito Público,
reglamentadas en su operación por el Banco de México y supervisadas por la
Comisión Nacional Bancaria y de Valores.
Referencias:
LIBRO: INTRODUCCIÓN A LA
MACROECONOMÍA
AUTOR: Evangelina Meléndez Monroy
EDITORIAL: Éxodo
BUEN MANEJO DE INFORMACIÓN, SOLO QUE SON UN POCO GRANDES LAS IMÁGENES TODO LO DEMÁS ESTA BIEN.
ResponderEliminarExcelente presentacion Información detalla y concreta buenas imágenes muy buen trabajo en mi opinion
ResponderEliminarMUY BIEN TRABAJO EXELENTE PRESENTACION
ResponderEliminarSOLO EL COLOR DE LA LETRA NO ME AGRADO PERO EL LO DEMAS MUY BIEN!!!
buen trabajo solo que las imagenes son muy grandes.
ResponderEliminarbuen trabajo y las imágenes bien
ResponderEliminarBuen trabajo completo
ResponderEliminarlindo fondo me gusto como organiszaste todo y tu informacion es muy buena
ResponderEliminarestubo bien, se logro el objetivo, felicidades!!
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